Entenda quanto rendem R$ 10 mil aplicados na poupança, Tesouro Selic e CDB com a Selic em 15%
Com a Selic a 15%, veja quanto rendem R$ 10 mil na poupança, Tesouro Selic e CDB.
Selic em 15%: impacto nos investimentos de R$ 10 mil
O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, nesta quarta-feira (10), manter a Selic em 15% ao ano. Essa decisão não surpreendeu o mercado, que já estava focado nas expectativas para as primeiras reuniões de 2026. Com os juros ainda elevados, os investidores têm a oportunidade de aplicar na segurança da renda fixa, obtendo retornos ainda satisfatórios. Neste contexto, o time de Research da XP fez cálculos sobre quanto R$ 10 mil aplicados nos principais instrumentos de renda fixa podem render.
Comparativo de rendimentos: Poupança, Tesouro Selic e CDB
A caderneta de poupança, muitas vezes vista como o “patinho feio” da renda fixa, ainda oferece rendimentos, embora considerados baixos. Com R$ 10 mil aplicados na poupança, o montante se transforma em R$ 10.728,79 após um ano, R$ 12.349,59 em três anos e R$ 14.298,82 em cinco anos. É importante notar que a poupança é isenta de Imposto de Renda (IR) e possui fácil acesso. Porém, o rendimento é de 0,5% ao mês, o que resulta em aproximadamente 6,17% ao ano, mais a variação da TR (Taxa Referencial).
Por outro lado, o Tesouro Selic se destaca como um investimento seguro no Brasil, transformando R$ 10 mil em R$ 11.161,19 líquidos em um ano, com os juros a 15%. Em um período de três anos, a aplicação no Tesouro Selic 2031 poderia gerar R$ 14.349,60; R$ 16.251,29 em quatro anos; e R$ 18.655,31 em cinco anos. Este cálculo considerou um título que paga 100% da Selic mais 0,1%, além da taxa de custódia B3 de 0,2% para valores acima de R$ 10 mil investidos.
Imposto de Renda sobre investimentos
Nos títulos públicos, a alíquota de IR é progressiva, começando em 22,5% sobre o lucro para aplicações de até 180 dias, caindo para 20% entre 181 e 360 dias, 17,5% entre 361 e 720 dias e 15% acima desse prazo. Essa mesma regra se aplica aos CDBs. Se o investidor optar por aplicar R$ 10 mil em um CDB com remuneração de 100% do CDI, o montante acumularia R$ 11.166,70 em um ano, R$ 12.678,50 em dois anos e R$ 18.616,41 em cinco anos.
Para os CDBs com remuneração incentivada, mesmo com uma taxa nominal menor, de 90% do CDI, o rendimento líquido seria mais atrativo: R$ 11.312,63 em um ano, R$ 14.535,59 em três anos e R$ 18.854,80 em cinco anos.
Considerações finais sobre a renda fixa
É essencial ressaltar que a simulação foi realizada com a premissa de que a Selic se manterá estável em 15% durante todo o período de aplicação, algo que pode não ocorrer conforme as projeções do mercado. Além disso, ao escolher investimentos de renda fixa, é importante observar a liquidez, já que muitos CDBs, LCIs e LCAs não oferecem liquidez diária. Também é fundamental avaliar a rentabilidade, pois, em geral, quanto maiores as taxas, maiores os riscos de crédito das instituições emissoras. Por fim, as aplicações em CDB, LCI, LCA e poupança são cobertas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que devolve até R$ 250 mil em caso de problemas com o emissor, enquanto os títulos públicos, embora considerados seguros, não contam com essa proteção.
