Saiba como reverter a inadimplência e se preparar para as festividades
Com 79,1 milhões de inadimplentes no Brasil, confira dicas para limpar o nome antes das compras de fim de ano.
Com 79,1 milhões de inadimplentes no Brasil, segundo dados da Serasa, o mês de novembro se apresenta como uma oportunidade decisiva para quem deseja limpar o nome e se preparar para as compras de fim de ano. O educador financeiro Everton Barros destaca que a chegada do 13º salário pode ser um recurso valioso para quem busca quitar dívidas e evitar que elas se tornem cada vez mais complicadas.
1. Faça um diagnóstico completo da situação financeira
O primeiro passo para quem deseja reverter a inadimplência é mapear todas as dívidas existentes. Isso inclui não apenas os valores principais, mas também os juros, prazos e credores, abrangendo cartões de crédito, empréstimos e financiamentos. Consultar o CPF gratuitamente nos sites da Serasa ou do SPC Brasil pode ajudar a identificar débitos que estavam esquecidos.
2. Priorize as dívidas com juros altos
Com juros rotativos que podem chegar a 443,3% ao ano no cartão de crédito, priorizar essas dívidas é fundamental. A ordem de quitação deve ser: cartão de crédito rotativo e parcelado, cheque especial, crediário e, por último, financiamentos com juros mais baixos.
3. Negocie com estratégia
Ao negociar dívidas, comece oferecendo entre 30% e 40% do valor à vista. Se não houver um desconto satisfatório, tente dividir o pagamento em menos parcelas possíveis. É crucial registrar todas as conversas e manter comprovantes dos acordos.
4. Corte o ciclo de novas dívidas
Para evitar agravar a situação, é vital parar de contrair novas dívidas. Isso significa evitar parcelamentos, compras no crédito rotativo e saques no cheque especial, que têm custos altíssimos.
5. Monte um orçamento realista
Organizar as finanças é essencial. Defina quanto pode destinar mensalmente para as dívidas sem comprometer despesas essenciais. A regra 50-30-20 é uma boa referência: 50% para necessidades básicas, 40% para dívidas e 10% para emergências.
6. Busque renda extra
Gerar renda adicional é uma estratégia eficaz para quitar dívidas. Considere vender itens desnecessários ou realizar trabalhos freelancers. O dinheiro extra deve ser direcionado para as dívidas mais onerosas.
7. Reserve um valor para emergências
Mesmo em meio a dívidas, é importante ter uma reserva de emergência mínima. O ideal é começar com R$ 500 a R$ 1 mil, ou 5% da renda mensal, para evitar novos endividamentos em situações imprevistas.
8. Evite tentações durante o fim de ano
O 13º salário pode ser um alívio, mas também uma armadilha. Direcione 70% desse valor para dívidas prioritárias, 20% para a reserva de emergência e 10% para necessidades essenciais em janeiro.
9. Invista em educação financeira
A educação financeira é a chave para evitar novos endividamentos. Aproveite recursos gratuitos, como cursos online e canais de finanças pessoais, para se informar e aprender a administrar melhor o dinheiro.
10. Visualize um futuro sem dívidas
Ter clareza sobre os objetivos financeiros e os benefícios de sair das dívidas ajuda a manter a motivação. Um nome limpo traz vantagens como acesso a crédito mais barato e melhores oportunidades no mercado de trabalho.
